Stratégies fiscales intéressantes pour réduire vos impôts
Cotisez à votre REER
Si vos revenus imposables sont élevés, vous pouvez venir les réduire en cotisant à un REER et ainsi abaisser vos taux d'imposition. Il est tout de même important de vous assurer de ne pas dépasser vos droits de cotisation REER pour l'année fiscale (espace REER). Ce montant est indiqué sur votre dernier avis de cotisation fédéral.
Les montants de REER qui seront retirés à la retraite seront imposables, mais puisque les revenus de retraite sont généralement moins élevés que durant votre vie active, les taux d'imposition le seront également. Et vous pourrez aussi bénéficier du fractionnement de vos revenus avec votre conjoint au besoin si vous avez des revenus admissibles au fractionnement au moment de votre retraite.
De plus, saviez-vous que, lorsque vous cotisez à votre REER et que vous réduisez ainsi votre revenu imposable, vos allocations pour enfants augmentent par le fait même ? C'est un pensez-y bien.
Cotisez au REER de votre conjoint
Si votre conjoint n'a plus d'espace REER disponible, ou si votre revenu est plus élevé que votre conjoint, vous pouvez cotiser dans son REER tout est prenant la déduction fiscale à votre nom. Vous ou votre conjoint devez être âgés de moins de 71 ans.
Cotisez à votre CELI
Cela vous permettra de mettre les revenus générés par vos économies à l'abri de l'impôt. Les retraits effectués plus tard ne seront pas imposables. Vous devez par contre toujours vous assurer de ne pas dépasser vos limites de cotisation accumulées.
Cotisez à votre CELIAPP
Si vous souhaitez acquérir une première propriété, il serait intéressant de penser à ouvrir un CELIAPP et à y cotiser jusqu'à 8 000 $ par année pour un maximum de 40 000 $ en tout. Ces cotisations seront déductibles de vos revenus imposables et viendront donc réduire les montants des impôts à payer. Il est à noter que lors d'un retrait admissible, les sommes ne seront pas imposables. Par contre, vous aurez jusqu'à la 15e année suivant son ouverture pour effectuer ce retrait admissible. Dans le cas où vous ne faite pas l'acquisition d'une propriété, vous pourrez transférer vos fonds dans un REER ou FERR, et ce sans affecter votre espace REER.
Fractionnez votre revenu avec votre conjoint
Si vous avez un conjoint, que vous avez reçu des revenus de pensions admissibles ou que vous avez 65 ans et plus et avez reçu certains versements de rentes viagères, cet outil fiscal est très intéressant dans le cas où vos revenus sont inégaux. En venant les factionner, cela vient réduire l'impôt total à payer pour le couple.
Cotisez à un REEE
Si vous avez un proche susceptible de faire des études postsecondaires et que vous cotisez à un REEE au profit de ce proche, vous pourriez bénéficier de généreuses subventions gouvernementales.
Cotisez à un REEI
Ce régime vous permet d'économiser pour aider une autre personne (ou pour vous-même) souffrant d'un handicap. Vous pourriez également bénéficier de subventions et bons du gouvernement.
Transférez votre REER en FERR
L'année maximum pour tranférer ses REER en FERR est l'année de vos 71 ans. Cela déclenchera des décaissements obligatoires selon un pourcentage croissant des sommes accumulées, et ce en fonction de votre âge. Ces décaissements seront imposables.
Vous pouvez choisir de transférer vos REER en FERR avant l'âge de 71 ans. Voici quelques avantages à le faire :
- Rendre les sommes retirées et imposables admissibles au fractionnement de vos revenus avec votre conjoint
- Obtenir la possibilité de bénéficier du crédit pour revenus de pension
- Aucune retenue d'impôt à la source n'est appliquée aux retraits minimums d'une FERR
3. N'oubliez pas de demander toutes les déductions et crédits d’impôt qui s'appliquent à vous
Vous pouvez consulter les sites gouvernementaux pour en prendre connaissance :
https://www.revenuquebec.ca/fr/citoyens/credits-dimpot/
https://www.revenuquebec.ca/fr/citoyens/deductions/
4. Réinvestissez votre remboursement d’impôt
Si votre situation vous le permet, n'hésitez pas à réinvestir une partie ou la totalité de votre remboursement d'impôt dans votre REER (vérifiez votre espace REER disponible) afin de réduire au maximum votre revenu imposable et augmenter la possibilité de bénéficier à nouveau d'un remboursement d'impôt, que vous pourrez encore une fois réinvestir, et ainsi de suite.